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融资租赁阀门公司风险控制水平优化探讨

放大字体  缩小字体 发布日期:2014-08-29  浏览次数:2
  虽然在我国融资租赁业已经发展了很长时间,但是却一直未能发展起来,主要原因还是在于阀门企业没有与之相应的风险管理意识,而且管控风险的力度微乎其微。其实,随着租赁融资的形式越来越多,其产生的经营与财务风险也越来越大,阀门企业应该强化自身的风险管理工作。基于此笔者展开了下文的研究,希望能够为我国这类阀门企业提供一条新的风险控制途径。1999年成立的A融资租赁阀门公司,是在这类市场中占据三甲位置的阀门企业之一,阀门公司的注册资本为亿美金。作为行业的翘楚,A阀门公司的业务横跨很多产业:医药、环保、传媒等都有不错的发展成绩,而且业务种类还在持续的增加中。不过,随着阀门公司业务拓展的速度过快、人员规模扩大得过快等,导致该阀门公司的风险管理工作存在很多与阀门企业经营衔接不良的情况。笔者将在本文中以细节和总体两方面入手,深入分析其风险控制水平,并给出具体的完善建议。
  一、融资租赁阀门公司风险控制总体思路
  随着我国金融市场的日渐成熟,资本运作的形式越来越多样,我国的商业银行为了提升自身的竞争力积极与国际上优秀金融机构的管理方式与方法对接,主要表现在:基于巴塞尔新资本协议,商业银行将自身经营中出现各项风险列为一项重要的管理工作,全程监督与控制风险的变化过程。当前,我国的金融监管机构也加大了对国内金融机构的监督力度,务求将资本运作的风险降至可控范围之内。具体的风险管理体系架构见图1。根据巴塞尔新资本协议,可以按照如下思路设计其内部风险管理体系:
  图1 金融机构风险管理体系架构
  (一)风险战略 该项目直接决定阀门企业对风险的关注程度以及具体的管控手段。阀门企业可以在自身的管理体系中加入风险维度,从经营活动的各个层面对风险进行管理与控制。例如,在规划未来一段时间的发展策略时,可以把风险也作为规划的一项因素,为内部不同的职能部门设计具有针对性的风险评测指标。比如在对业务部门进行风险管控的时候,就可以在常规的财务指标中加入风险评价指标,这样可以有效避免经营的短视效应,保证阀门公司投资资产的安全性与经济性。
  (二)风险偏好 该项目能够体现出阀门公司对各类经营风险的抵御能力,从而借助科学的方式,管理经营过程中可能面对的风险。具体的评测架构见图2。
  图2 风险偏好评测架构
  (三)阀门公司内部管理机制 阀门公司的领导层需要构建起完善的风险管理制度,并强调对各类风险的防控措施,对可能出现的重大风险进行全程控制。想要高效的实现这种管理,阀门公司应在自身的组织结构方面实施一定的设置,明确各职能部门或者相关机构的分工。至于阀门公司内部的具体分工,可以分为三个层次:首次,业务部门把好第一道关,明确部门在风险管理中扮演的角色,科学调研并考察每一个项目的可行性与经济性,保证阀门公司开展业务的风险在可控范围之内;其次,风险管理部门把好第二道关,对项目的具体运作情况以及客户情况进行随时的跟踪与反馈;最后,审核部门把好最后一道关,经由独立审计评估项目存在的综合风险。
  (四)风险管理流程 租赁阀门公司想要顺利开展各项管理活动,就必须建立科学规范的管理流程,风险管理自然也不例外,租赁阀门公司应该综合考虑自身的组织结构与人员设置,并以此为基础建立科学的风险管理流程,在实际的管控过程中找出当前流程存在的不足,及时进行纠正与完善,从而提升风险管理的效率。
  (五)资本管理流程 高效的资本管理同样依赖于科学的流程,其能够在短时间内最大化阀门企业的经济价值。如果将风险作为基本的考评因素,考评阀门企业的资本运作效率的话,那么就需要考虑资本运作过程中的风险带来的多余经济收益,把风险因素产生的各种效应分散到资本管理的各个环节之中。这种资本管理方式不但能够降低阀门企业面对的资本风险,还能提升阀门企业的资本运作效率。
  (六)风险以及资本科学评估 科学的评估自然离不开数学模型的辅助,对于风险以及资本的评估,笔者认为可以使用业内人士比较推崇的基本模型,并适当提升风险因子的影响系数;另外,可以根据阀门企业或者金融机构的具体运营情况改变其中某些变量,从而实现对风险的准确评估。
  (七)人力资源管理 阀门企业的领导层需要提升自己的风险管控意识,并将这种思想渗透到阀门企业经营的各个方面,重视阀门公司内部进行的人力资源管理工作。这方面的具体工作主要就是设置合理的薪酬体系、设计科学的绩效考评方式与方法、建立相应的奖惩机制等。这样能够有效提升全体员工的风险意识,并提升他们的工作积极性与业务水平,科学风险管理机制下的人力资源管理流程见图3
  图3 风险管理机制下的人力资源管理
  (八)管理信息 进行风险管理的过程中,阀门企业需要及时搜集并整理相关的管理信息,并将其建立完整的档案,方便以后做经营决策与规划时参考。具体涉及的工作包括以下几方面:
  (1)战略风险信息:这类信息相对宏观一些,主要是当前国际与国内的总体经济状况、对投资项目有影响的经济新政策、行业的发展阶段与下阶段发展方向、市场中主要竞争阀门企业的市场占有率等。
  (2)信用风险信息:这类信息一般都是财务方面的,主要是发生业务另一方的运营状况、资产负债情况、财务信用记录等。
  (3)运营风险信息:这类信息一般都是阀门企业运营方面的,主要是产品线类型、产品种类、科研力度、产品定价、产品阀门营销、产品所处生命周期、下一阶段发展方向等。
  (4)市场风险信息:这类信息一般都是外部市场方面的,主要是市场供需的变化情况、产品价格变化情况、金融市场融资成本的变化情况、交易货币汇率变动情况等。
  (5)法律风险信息:这类信息一般都是法律方面的,主要是业务的法律纠纷、资本融通过程中的法律事项等。
  (九)技术支持 为了更加科学高效地管理阀门企业面对的各项风险,应该开发相应的电子信息系统,负责搜集与处理阀门企业经营过程中可能产生的各项风险,并对有关信息进行相应的数学分析,提出风险的范围,为阀门公司领导层进行经营决策提供数据参考。至于电子信息系统的具体功能设置,就需要由风险管理部门先提出,并将希望系统能够完成的数据处理功能完整的描述出来,这样系统的开发人员才能有明确的系统功能设计思路。当然,在设计系统的过程中也要随时与风险管理部门沟通,便于调整各项功能模块,避免出现系统完成后再反复修改的现象。
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